Fungsi, Manfaat dan Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Asuransi Jiwa adalah jenis asuransi yang memberikan santunan tunai apabila tertanggung meninggal dunia akibat sakit, kecelakaan, dan risiko lain yang tidak diinginkan. Itulah sebabnya asuransi jiwa disebut juga asuransi kematian. Manfaat asuransi jiwa sangatlah penting, apalagi jika Anda adalah seorang kepala keluarga.

Apa itu Asuransi Jiwa?

Yang dimaksud dengan asuransi jiwa adalah produk yang mengasuransikan sejumlah uang pertanggungan jika terjadi kematian nasabah. Asuransi jiwa sangat penting, terutama bagi mereka yang merupakan kepala keluarga.

Untuk itu, tujuan asuransi jiwa dapat digunakan untuk membiayai keluarga yang ditinggalkan. Pasalnya, ketika kepala rumah tangga meninggal, keluarga kehilangan sumber pendapatan. Dengan demikian, jumlah yang dijamin dapat membiayai kehidupan keluarga yang tersisa untuk sementara waktu.

Pilihan asuransi jiwa di Indonesia yang dapat dipilih antara lain:

  1. Asuransi Jiwa Tradisional: Asuransi jiwa tanpa manfaat investasi
  2. Asuransi Jiwa Unit Link: Asuransi jiwa dengan tambahan manfaat investasi sekaligus
  3. Asuransi Jiwa Konvensional: Asuransi jiwa yang penerapannya menggunakan prinsip jual beli
  4. Asuransi Jiwa Syariah: Asuransi jiwa yang penerapannya mengikuti prinsip syariat Islam, yaitu tolong menolong

Selain opsi di atas, sebagian besar produk asuransi jiwa menawarkan pertanggungan individu dan kelompok (keluarga atau karyawan).

Fungsi dan Manfaat Asuransi Jiwa

Manfaat asuransi jiwa meliputi pertanggungan kematian dan pertanggungan cacat tetap jika tertanggung mengalami kecelakaan. Secara umum, asuransi jiwa menanggung risiko kematian dari sebab yang tidak diinginkan, kecuali bunuh diri, olahraga ekstrim, overdosis obat, HIV/AIDS, klaim penipuan, hukuman mati, dan data yang tidak sesuai.

Manfaat asuransi jiwa yang bisa Anda dapatkan antara lain:

  1. Manfaat kematian pada umumnya diberikan sebesar 100% (atau lebih) dari nilai pertanggungan pada saat tertanggung meninggal dunia.
  2. Jika tertanggung tidak dapat bekerja karena cacat tetap total, diberikan jaminan cacat tetap penuh. Kami biasanya memberi Anda 100% dari jumlah yang dijamin.
  3. Cacat tetap sebagian diberikan apabila tertanggung menderita cacat tetap sebagian, yaitu kelainan fungsi bagian tubuh. Misalnya, kelumpuhan kaki atau lengan. Nah, pada umumnya nilai pertanggungan sebanding dengan kerugiannya.
  4. Manfaat Rider* atau asuransi jiwa tambahan termasuk asuransi perawatan kritis, asuransi kecelakaan dan manfaat asuransi kesehatan sekaligus.

Pengendara adalah manfaat tambahan jika sudah memiliki asuransi jiwa dasar. Ada tambahan premium untuk mendapatkan pengendara.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa di Indonesia

Sudah paham dengan jenis-jenis asuransi jiwa di Indonesia? Untuk pemahaman yang lebih baik, tabel berikut memberikan perbandingan keseluruhan produk asuransi jiwa tradisional dan unit link terbaik di Indonesia.

1. Asuransi Jiwa Berjangka

  • Biasanya berkisar 1 tahun, 5 tahun maksimal 30 tahun
  • Ketika tertanggung meninggal dunia saat polis masih aktif, uang pertanggungan (UP) akan diberikan kepada ahli waris
  • Cocok untuk nasabah yang ingin mendapatkan asuransi jiwa dengan premi murah
  • Kekurangan, premi yang sudah kita setorkan akan hangus pada saat masa asuransi berakhir

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

  • Polis asuransi ini biasanya sampai nasabah berumur 100 tahun
  • Ketika nasabah meninggal ketika polis masih aktif uang pertanggungan (UP) dan nilai tunai akan diberikan pada ahli waris
  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan rencana finansial jangka panjang atau memberikan warisan pada keluarga
  • Kekurangan, besaran premi relatif mahal, bisa mencapai dua kali lipat premi term life

3. Asuransi Jiwa Unit Link

  • Jangka waktu polis biasanya berkisar antara 10 tahun sampai 20 tahun
  • Uang pertanggungan (UP) dan hasil investasi akan diberikan pada ahli waris ketika tertanggung meninggal
  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan investasi jangka menengah atau jangka panjang. Selain itu polis ini juga cocok untuk nasabah dengan pendapatan tinggi yang suka berinvestasi
  • Kekurangan, ada risiko asuransi merugi sehingga kita harus menambah saldo

4. Asuransi Jiwa Dwiguna

  • Jangka waktu polis sesuai ketentuan perusahaan
  • Ketika tertanggung meninggal uang pertanggungan (UP) dan tabungan akan diberikan pada ahli waris. Nasabah juga mencairkan tabungan sebelum polis berakhir
  • Cocok untuk nasabah yang memiliki rencana tentu. Misalnya, dana pendidikan anak ataupun pensiun
  • Kekurangan, biaya premi relatif lebih mahal yaitu mencapai jutaan rupiah per bulannya

Mengapa Penting Memiliki Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa penting bagi individu karena memberikan solusi keuangan kepada keluarga yang ditinggalkan jika terjadi risiko kematian pelanggan. Melihat grafik di atas, harga premi asuransi jiwa meningkat seiring dengan bertambahnya usia nasabah. Oleh karena itu, waktu terbaik untuk membeli produk asuransi jiwa adalah sesegera mungkin. Karena itu, premi atau premi asuransi jiwa tidaklah mahal.

Berikut beberapa alasan dan manfaat asuransi jiwa bagi nasabah kami.

1. Mengelola keuangan keluarga

Produk asuransi jiwa penting bagi individu karena termasuk dalam rencana keuangan mereka. Ini karena dengan asuransi, uang tunai keuangan Anda lebih terkontrol dengan mengalihkan risiko pengeluaran besar yang tiba-tiba ke dalam biaya premi harian Anda.

2. Pastikan kelangsungan hidup keluarga Anda

Kehilangan kepala rumah tangga dapat mengakibatkan kesulitan keuangan bagi keluarganya. Oleh karena itu, manfaat asuransi jiwa yang ditanggung oleh asuransi diharapkan mampu membiayai kehidupan keluarga untuk sementara waktu.

3. Menjamin pendidikan anak Anda

Pendidikan anak merupakan unsur yang harus dipersiapkan sejak dini. Asuransi jiwa dapat menutupi biaya ini jika orang tua meninggal tanpa waktu untuk mempersiapkan biaya pendidikan yang memadai.

4. Perlindungan ahli waris dari beban keuangan

Asuransi jiwa juga memiliki produk asuransi jiwa kredit yang memberikan manfaat pelunasan kredit jika tertanggung menghadapi risiko meninggal dunia atau cacat. Produk ini wajib dimiliki jika Anda ingin mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Saat ini, ada beberapa pilihan asuransi jiwa hipotek di Indonesia. Biasanya, jenis asuransi jiwa hipotek termasuk dalam perjanjian kredit.

5. Memberikan rasa stabilitas

Bahaya bisa datang kapan saja. Oleh karena itu, tujuan asuransi jiwa diharapkan dapat memberikan stabilitas terhadap risiko di masa depan. Seperti yang Anda katakan, manfaat asuransi jiwa dapat meningkatkan stabilitas perekonomian masyarakat dengan jumlah yang dijamin. Bantu keluarga Anda tetap sehat secara finansial meskipun tulang belakang jatuh

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

Salah satu hal yang paling penting dan sangat penting untuk dipertimbangkan sebelum memilih asuransi jiwa adalah mencari izin usaha perusahaan Anda. Jika Anda memilih untuk membeli asuransi jiwa melalui broker asuransi, pastikan perusahaan Anda memiliki izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Di sisi lain, jika Anda memutuskan untuk membeli langsung dari perusahaan asuransi, pertama-tama mari kita cari tahu apakah perusahaan asuransi tersebut pernah dikenakan sanksi oleh OJK.

Simak uraian kami tentang tips memilih asuransi jiwa termurah dan terbaik di Indonesia di bawah ini!

1. Sejajarkan dengan tujuan keuangan Anda

Seperti halnya investasi, asuransi adalah alat untuk mencapai tujuan keuangan. Karena itu, penting untuk menentukan tujuan Anda membeli produk. Apakah untuk mendukung pendidikan anak Anda? Atau pensiun? Atau agar keluarga dapat terus hidup selama beberapa tahun? Lihat asuransi dana pensiun terbaik!

Jika Anda ingin mencari asuransi jiwa terbaik untuk kebutuhan Anda, Lifepal menawarkan konsultasi gratis dengan konsultan asuransi. Anda hanya perlu mengisi formulir di atas untuk mendapatkan konsultasi gratis. Manfaatkan diskon hingga 10%.

2. Pilih asuransi jiwa murni untuk premi yang lebih rendah

Asuransi jiwa murni tidak memberikan fitur lain seperti tabungan atau investasi. Murni untuk perlindungan jiwa. Jadi membayar premi pasti jauh lebih murah daripada asuransi yang dibalut dengan investasi atau tabungan. Ingin mendapatkan asuransi jiwa terbaik dengan premi terendah? Anda bisa membandingkan berbagai produk asuransi dari perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia melalui Lifepal!

3. Survei Reputasi Perusahaan

Menentukan asuransi jiwa yang murah dan bagus memerlukan penelitian di media untuk melihat seberapa baik kinerja perusahaan. Masukkan nama perusahaan asuransi Anda ke Google, lalu buka tab “Berita”. Kami menemukan berita dari perusahaan asuransi di berbagai media bisnis seperti Tempo, Bisnis, dan CNBC.

Untuk memastikan berita tentang perusahaan asuransi Anda masih terkini, pilih Berita dari satu atau dua tahun terakhir.

4. Konfirmasi kesehatan keuangan perusahaan

Asuransi jiwa yang andal dan bagus bukan hanya soal popularitas perusahaan. Kita harus menganalisis laporan keuangan perusahaan untuk memastikan kesehatan perusahaan. Hal utama yang menjadi sorotan adalah kolom rasio solvabilitas atau risk-based capital (RBC).

RBC merupakan indikator kemampuan perusahaan untuk melunasi hutang jangka panjangnya. Peraturan pemerintah mewajibkan semua perusahaan asuransi memiliki RBC minimal 120%. Jika RBC perusahaan asuransi adalah 508%, berarti perusahaan tersebut dapat melunasi seluruh hutangnya sebanyak 5 kali. Hal ini dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk membayar klaim Anda.

Informasi tersebut dapat diperoleh dari laporan keuangan perusahaan pada tabel Financial Health Indicators yang diberi nama Achievement Ratio. Berikut beberapa merek asuransi dengan level RBC terbaik yang bisa Anda beli.

5. Pendaftaran AAJI dan OJK

Pilih asuransi jiwa termurah dan terbaik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda juga harus ikut serta dalam Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Oleh karena itu, kredibilitas perusahaan telah terbukti karena masih mendapatkan pendaftaran usaha dari pemerintah. Beberapa perusahaan di bawah AAJI antara lain Manulife, Prudential, Allianz, Cigna, dan Astra Life.

Pemerintah menetapkan rasio likuiditas terhadap solvabilitas harus minimal 120%. Jika persentase perusahaan asuransi jiwa Indonesia yang kami temukan lebih rendah dari itu, berarti mereka dalam kondisi kesehatan yang buruk.

Itulah beberapa Fungsi, Manfaat, dan Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik yang ada di Indonesia. Semoga bermanfaat