Cara Meneliti Perusahaan Asuransi

Cara Meneliti Perusahaan Asuransi

Technews.id – Cara meneliti perusahaan asuransi. Sebelum Anda membeli asuransi, Anda perlu memahami cara kerja perusahaan asuransi. Mudah dipahami bahwa saya telah memberikan penjelasan rinci tentang model bisnis perusahaan asuransi berdasarkan riset internet dan percakapan dengan teman-teman saya yang ahli di bidang profesional asuransi. Mari kita memecah model menjadi komponen-komponennya.

  • Akuisisi dan Investasi
  • mengeklaim
  • pemasaran

Akuisisi dan Investasi

Secara mentah, kita dapat mengatakan bahwa model bisnis perusahaan asuransi adalah menggabungkan nilai premi dan pengembalian investasi lebih dari nilai yang dikeluarkan untuk kerugian, sambil menawarkan harga yang wajar yang dapat diterima pelanggan.

Pendapatan dapat digambarkan dengan rumus:

  • Pendapatan = pendapatan premi + pendapatan investasi – kerugian yang masih harus dibayar – biaya akuisisi.

Perusahaan asuransi mendapatkan kekayaan dengan dua cara:

  • Underwriting adalah proses yang digunakan perusahaan asuransi untuk memilih risiko yang akan diasuransikan dan nilai premi yang akan dikenakan untuk menutupi risiko tersebut.
  • Investasikan nilai yang diterima dalam premi.

Model bisnis perusahaan asuransi memiliki aspek yang kompleks, ilmu aktuaria penetapan harga, berdasarkan statistik dan probabilitas memperkirakan nilai klaim masa depan dalam risiko tertentu. Tergantung pada harga, perusahaan asuransi menggunakan proses penjaminan emisi untuk menerima atau menolak risiko.

Dengan memeriksa frekuensi dan tingkat kewajiban tertanggung dan rata-rata pembayaran yang diharapkan, Anda dapat mengetahui apa itu tarif sederhana. Apa yang dilakukan bisnis adalah melihat semua data historis tentang kerugian, memperbaruinya ke nilai saat ini, dan membandingkannya dengan premi yang diperoleh untuk menentukan tarif yang sesuai. Perusahaan juga menggunakan rasio beban biaya dan kerugian.

Singkatnya, kita dapat mengatakan bahwa membandingkan kerugian dan relativitas kerugian adalah cara untuk mengevaluasi karakteristik risiko yang berbeda. Misalnya, asuransi dengan kerugian ganda harus menjadi premi dengan nilai ganda. Tentu saja, ada ruang untuk perhitungan yang lebih kompleks dengan menggunakan analisis multivariat dan perhitungan parametrik, dan selalu menggunakan catatan data sebagai masukan untuk digunakan dalam penilaian probabilitas kerugian di masa mendatang.

Keuntungan underwriting perusahaan adalah nilai premi yang dikumpulkan pada akhir polis dikurangi nilai yang dibayarkan untuk klaim. Ini juga memiliki rekam jejak akuisisi A.K.A. rasio gabungan. Ini diukur dengan membagi nilai kerugian dan biaya dengan nilai premi. Apa pun di atas 100% disebut kerugian akuisisi, dan apa pun di bawah 100% disebut keuntungan akuisisi. Jangan lupa bahwa sebagai bagian dari model bisnis perusahaan terdapat bagian investasi yang berarti perusahaan dapat memperoleh keuntungan meskipun ada kerugian asuransi.

Floats adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk mendapatkan laba atas investasi mereka. Jumlah yang dikumpulkan sebagai premi dalam jangka waktu tertentu dan tidak dibayarkan sebagai klaim. Investasi float dimulai saat perusahaan asuransi menerima pembayaran dari premi dan berakhir saat klaim dibayarkan. Periode ini adalah periode di mana bunga diperoleh.

Sebuah perusahaan asuransi AS yang mengoperasikan asuransi kecelakaan dan properti kehilangan $ 142 miliar dalam penjaminan emisi selama lima tahun yang berakhir pada tahun 2003 dan memperoleh keuntungan keseluruhan $ 68 miliar sebagai akibat dari antibeku selama periode yang sama. Banyak pakar di industri ini percaya bahwa Anda selalu bisa mendapatkan keuntungan dari float, bahkan jika Anda tidak harus mendapatkan keuntungan akuisisi. Tentu saja, ada banyak aliran pemikiran tentang hal ini.

Akhirnya, satu hal penting yang perlu dipertimbangkan ketika membeli asuransi baru adalah bahwa pada saat krisis ekonomi, pasar cenderung bearish dan perusahaan asuransi menjauh dari investasi likuid, mengharuskan mereka untuk merevaluasi premi mereka, yang berarti harga lebih tinggi. . Jadi sekarang bukan waktu yang tepat untuk membeli atau memperbarui asuransi.

Perubahan waktu laba dan nirlaba disebut siklus underwriting.

Mengeklaim

Dalam industri asuransi, “produk” yang sebenarnya dibayarkan adalah klaim dan penanganan kerugian, utilitas yang diwujudkan dari perusahaan asuransi. Perwakilan atau negosiator perusahaan asuransi dapat membantu klien memproses klaim atau mengajukan klaim langsung dari perusahaan.

Sejumlah besar klaim dipekerjakan oleh koordinator klaim dan didukung oleh staf manajemen catatan dan petugas entri data dalam departemen klaim perusahaan. Kategorisasi kerang didasarkan pada kriteria keparahan dan ditugaskan ke koordinator klaim. Penyesuai kerusakan memiliki berbagai hak pembayaran sesuai dengan pengalaman dan pengetahuan mereka. Setelah penugasan, kami bekerja dengan pelanggan untuk melakukan penyelidikan guna menentukan apakah mereka tercakup dalam kontrak. Probe mencetak nilai dan otorisasi pembayaran kepada klien.

Terkadang Anda dapat menyewa mediator publik untuk menegosiasikan kontrak dengan perusahaan asuransi atas nama Anda. Untuk asuransi yang lebih kompleks di mana klaim sulit dikelola, pelanggan dapat menambahkan dan biasanya menggunakan asuransi terpisah untuk menutupi biaya mediator publik yang disebut asuransi pemulihan kerugian.

Ketika mengelola fungsi pemrosesan klaim, perusahaan berusaha keras untuk menjaga persyaratan mereka untuk kepuasan pelanggan, biaya administrasi, dan kebocoran pembayaran lebih stabil. Kebencian asuransi berasal dari tindakan penyeimbangan ini yang mengarah pada praktik asuransi penipuan, risiko utama yang biasanya dikelola dan diatasi oleh perusahaan. Perselisihan antara pelanggan dan perusahaan asuransi seringkali berujung pada tuntutan hukum. Praktik penanganan klaim dan validitas klaim menjadi masalah yang berkembang.

Pemasaran

Perusahaan asuransi menggunakan negosiator dan agen untuk meluncurkan pasar dan memperoleh pelanggan. Karena para negosiator ini memiliki kepemilikan tunggal atau pekerja lepas, mereka dapat mengikuti aturan dan ketentuan dari banyak perusahaan asuransi lainnya. Pencapaian tujuan perusahaan asuransi telah dibuktikan berkat layanan khusus dan personal yang diberikan oleh agen kami.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *